在拿到银行批文之前，小微金服的其他业务正在加速跑马圈地。先是强势推出招财宝，欲将其打造成为投融资服务的平台。昨日，阿里小贷业务又破冰对外开放，与海尔集团旗下的金融部门合作开展贷款业务。

　　阿里小微金融服务集团(筹)微贷事业部运营总监赵卫星透露，阿里小贷计划在两年时间内完成阿里平台上50%的小微企业融资通过第三方机构直接贷款的目标。“我们自己的小贷业务只提供100万元以下贷款，为小企业服务。”

　　由此可以看出，小微金服正在效仿阿里电商平台的道路，即面向金融行业开放，成为一个连接线上线下的金融平台。

　　目前，腾讯已于7月取得民营银行的批文，预计今年底前能开业。而对于是否需要设立线下网点，腾讯相关人士表示，要看试验结果和有关机构的规定。

　　与海尔金融部门合作小贷业务

　　阿里巴巴最近更新的招股说明书显示，阿里巴巴将以32.19亿元人民币(5.18亿美元)的价格将小贷业务出售给小微金服。此举使小微金服与小贷之间的关系得以厘清。

　　同时，在携手八大银行合作推出“网商贷高级版”之后，小微金服又宣布，将与海尔集团旗下的金融部门合作开展贷款业务。

　　海尔集团互联网金融创业事业群首席执行官程耀辉在接受记者采访时透露，之前海尔集团与阿里巴巴在物流领域曾有过合作，此次进入到金融领域。“我们希望通过与阿里小贷的合作，实现贷款流程的互联网化、贷款审批速度以秒计算、利息以天计算等目标。”

　　目前，海尔已经在重庆取得了小额贷款营业牌照，但不同于一般允许全国范围内经营的小贷牌照。

　　根据合作协议，海尔小贷方面提供信贷额度划拨，首期额度为3000万元，同时海尔小贷和阿里小贷进行IT系统对接。而小微金服方面将负责跨区域的信贷投放、授信审批及风险管理、放款及还款服务等。

　　“比如一个淘宝商家要申请贷款，阿里小贷平台会先帮我们利用数据模型进行筛选，然后再把需求提交给我们，由我们来为商家提供贷款。”赵卫星对记者称。

　　在此过程中，双方会有明确分工，小微金服提供的客户数据、风险分析等会收取一定的费用。

　　据阿里小贷官方最新数据显示，截至今年3月，该平台已经为70万家小微企业提供了贷款服务，平均每笔贷款额度大约为4万元。

　　阿里巴巴自2007年开小额贷款先河以来，京东、苏宁、唯品会等均已跟进涉足小贷业务。苏宁与阿里巴巴模式类似，即设置独立的小额贷款子公司直接放贷。敦煌网、京东等并未取得小额贷款牌照的电商平台，主要通过与银行合作来提供金融服务，电商将企业运营的平台数据转化为银行认可的信用额度，银行依此来进行贷款。

　　然而，这一业务发展依然存在掣肘。根据国家相关政策，小额贷款公司不能吸储，只能通过注册资本金进行放款，虽然可向同业进行融资，但按制度规定不能超过其注册资本的两倍，而且不能跨区域经营。

　　俞胜法坦言，阿里小贷尽管已经做得很成熟，但是依然要实行开放策略，包括引入消费金融、金融机构等。“我们的资金量和服务能力还不能满足现有客户的一些资金需求。”

　　他认为，小贷开放是把信用风险控制的核心能力提供给第三方，并不会对未来的阿里银行业务构成竞争和冲击。

　　民营银行或下月获批

　　在谈到小贷业务与未来阿里民营银行的关系时，俞胜法说：“既有关系，也没有关系。所谓没有关系，是因为这是两个主体，小贷公司是小贷公司，银行是银行。所谓有关系，是指这家银行会传承小贷很多的核心技术和运作模式。”

　　另外，一些小贷的股东也会参与到民营银行中。

　　目前，监管部门正在对阿里民营银行股东和股权结构进行审查。俞胜法曾任杭州银行行长，今年3月空降小微金服，但他表示“阿里银行”行长、副行长等高管尚未确定。“股东名单暂时不方便透露，但阿里巴巴和万向控股两大股东是可以确定的。”

　　针对阿里“缺席”民营银行首批获筹名单一事，俞胜法解释称，这是由于“这家银行有些特殊性”，对方案的认证、与监管部门的沟通会更多、更复杂，但不影响阿里民营银行筹建的进度。

　　所谓的特殊性，第一是指“小存小贷”的方案，即个人存款限定在20万元以内；小贷贷款的金额大约在100万元以下；第二是指该银行的经营模式以互联网运营为主要手段。

　　对于是否为网络银行，俞胜法并未有明确表态。他说：“有没有实体网点是一家银行呈现的形式；银行是经营风险的，风险控制是最核心的，我们更看重的是如何打造互联网的诚信体系，为个人提供更好的金融服务。”

　　事实上，按照阿里巴巴的规划和设想，阿里与腾讯的民营银行模式颇为接近，双方理念均是为中小型的电商或科技类公司提供服务。

　　“腾讯民营银行的性质与我们 小存小贷是一样的，以后在客户群也会有一些重叠。但是，从整个市场来说，我们也希望有更多的参与者，在同一个平台上竞争对我们也是一种促进。”俞胜法表示。

　　对于具体获批时间点，他坦言，一切要看监管部门，但预计9月底前能完成。不过，业内认为，从目前的情况来看，网络银行的筹建仍将面临不小的政策阻碍，监管机构需要考虑网络银行业务与现有金融体系，特别是传统银行系统如何对接。“获得筹建许可的首批民营银行，短期内也不可能很快着手。”