跑步一直是经久不息的热点话题，与跑步有关的电影，远的有经典之作《阿甘正传》，近的有正在全球热映的《模仿游戏》——电影主人公图灵，不仅被称为“人工智能之父”，还是一个有着奇怪跑姿的长跑选手。跑步的形式也越来越多，除了传统马拉松，还有彩色跑、健康跑、夜跑、公益跑……如今跑步作为一种轻时尚运动，也进入了保险业的视野，他们把跑步“情怀”变现成了一种经济价值。

　　近日，国内首家互联网保险公司众安保险携手小米运动与乐动力APP，推出国内首款与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划——“步步保”，首期步步保产品相当“任性”：不仅以用户的真实运动量作为定价依据，用户的运动步数还可以抵扣保费。所以如果你是一位持之以恒的“跑者”，就很有可能用你的运动量免费换取一份保额高达20万的重大疾病险，真正实现为健康而跑。

　　你运动我买单 为健身族“定制”的保险

　　身为跑者，你究竟为何而跑步？是要减去腹部一轮轮的赘肉？享受跑完5公里之后大汗淋漓的成就感，还是喜欢一个人在路上放空自己？但无论如何，“为健康而跑”都是跑者们的共同诉求。

　　据悉，“步步保”通过与可穿戴设备及运动大数据结合，在合作伙伴小米运动、乐动力APP中开设入口，用户投保时，系统会根据用户的历史运动情况以及预期目标，推荐不同保额档位的重大疾病保险保障(目前分档为20万、15万、10万)，用户历史平均步数越多，推荐保额就越高。比如每天10000步，推荐保额就是15万——10000步对于运动达人来说，根本是小菜一碟。

　　保单生效后，用户每天运动的步数越多，下个月需要缴纳的保费就越少。这种以运动因子作为实际定价依据的保险服务，也使得步步保成为国内首款与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划。

　　根据记者测算，如果用户在参加健康计划前30天的平均步数达到5000步，则被推荐10万保额重大疾病保险保障；在申请加入健康计划后，申请日的次日会作为每月的固定结算日，只要每天运动步数达到设定目标，下月结算时就可以多免费1天。现阶段为了让更多客户体验该计划，目前在小米运动及乐动力app上开通体验的客户即可免费领取一个月的体验资格。

　　“步步保”与以往的普通健康险有很大不同，一般的健康险产品都是先收保费，等用户生病出险后再提供事后补偿赔付，负责一点的保险公司还会在收取保费后，提供一些简单的“健康管理”信息推送和电话指导，但客户不仅不乐意被频繁打扰，更担心自己的个人信息遭到泄露，体验不佳。而“步步保”更像是一个前瞻性的“健康管家”，不仅鼓励用户优先运动，实现主动的自我健康管理，更能根据用户的真实运动情况，进行合理动态定价，甚至免费。另外，由于可通过APP在前端直接触达用户， “步步保”与运动场景及实际运动状态充分结合，不仅增加了与用户的良性交互频次，更能进一步促进客户实现自我运动激励，从而真正达到“为健康而跑”的目的。

　　试想一下，当你每天运动达标时，既有酣畅淋漓的快感，又能免费换取重疾保障，获得双重喜悦；而当运动没有达标时，虽然原因可能是自己运动不足，但用户依然可以通过每日低廉的保费继续补充自己的保障，以此不断提醒自己坚持运动，主动管理自己的健康。

　　难怪有网友调侃，“一份保险设计到这个份上，定是真爱了。”

　　量身定“价” 智能运动大数据首入保险业

　　“有人走路的地方，就是步步保服务的市场。狭义来说，了解并重视通过走路来改善身体健康的人群，是步步保的核心客户群。”步步保产品负责人Wim如此表示。

　　“步步保”通过与小米运动、乐动力APP合作，不仅考虑到了传统健康险中负责身体素质与疾病的影响关系；更专注于与运动健康挂钩的大数据：由于步步保所能获得的用户数据是动态、实时的，定价也可随之动态调整。这样的产品设计其实对具有运动习惯的用户来说更有吸引力。

　　谈及步步保产品设计的初衷，Wim表示，作为国内首家互联网保险公司，众安保险结合了合作伙伴大数据平台提供的强大运动数据支持，在产品定价及运营中，根据客户不同的运动情况，个性化定制保额并动态收取保费，因此用户的运动量能在保额档位和保费缴纳过程中直接体现出来；通常来说，能够坚持长期合理、适度运动的用户，发生疾病的概率也小于不锻炼的用户。

　　“而这样注重自身身体健康的用户，本身也是最具责任心的人群，他们通过投保重疾险其实也是为自己的家庭责任投保。”产品经理崔晨认为，场景化的植入重疾险产品，让保险的投保流程在场景里一键即达，直达产品需要的终端用户人群。

　　对此业内人士评价认为：“步步保基于运动数据可以更精准地筛选用户，并根据数据为用户打造适合的产品，用户通过健康管理降低了疾病风险，保险公司也降低了赔付率，因而能够实现双赢。”

　　这种精准定位目标客户的保险产品设计，在国外已有试水，比如针对肥胖儿童，美国保险公司United Healthcare今年与Konami和Zamzee三家携手推出一项名为“Dance, Dance, Revolution”的创新医疗健康计划，以游戏项目形式帮助减少小孩肥胖现象。其合作伙伴Konami是数字娱乐公司，可提供视频游戏督促儿童锻炼，而Zamzee研发了可穿戴的活度测量仪，在儿童鞋子或衣服上夹上Zamzee的三轴加速该测量仪，就能测量出儿童的锻炼强度和频度。

　　“大数据”和“云计算”其实是一体两面，步步保所面对的大量用户及其产生的运动大数据，需要通过云计算来进行分析、预测，以释放更多数据的隐藏价值，而众安保险是首家将自有核心系统架构在阿里云上的金融机构，具有快速处理大数据的技术实力，可以“Hold住”这些琐碎的海量数据。

　　作为小米生态链的唯一一家聚焦于智能可穿戴产品的公司，华米科技相关负责人王辉表示：“探索数据的价值、挖掘大数据时代的商业模式，是全行业的当务之急，小米运动拥有国内最多的可穿戴设备——小米手环用户，加上众安保险高效的反应速度，双方合作一定会碰撞出新的火花。”

　　小试牛刀 步步保将发展成为“全身保”

　　目前，步步保的合作方主要包括小米运动、乐动力APP等，今后众安保险将通过步步保平台，接入更多的可穿戴设备和运动APP，让用户在享受运动的同时主动管理健康，实现真正的智能化互联网健康险和互联网寿险。

　　“有了小米运动、乐动力app上的成功经验，我们希望将这套成功的经验移植到更多的运动型app中去。目前我们也已经与市面上其他运动应用洽谈合作，希望未来能够全网覆盖运动人群。这样对我们的产品定价和规模优势都有一定的提升。”据Wim透露，步步保产品将是众安保险探索健康险领域的一个先行产品。“后续的健康类产品都会跳出原有的思维框架，从用户的角度出发，定制贴近生活场景的产品。”

　　事实上，保险系列产品的迭代升级，是众安保险的一大特色，比如此前针对淘宝聚划算平台卖家推出的“参聚险”，就是对第一代通用型产品“众乐宝”的升级，“飞常保障”是在传统航延险的基础上迭代而来等等，而步步保也遵循着同样的迭代发展轨迹。

　　据崔晨透露，“步步保”首期产品的目标是通过与运动APP结合迅速推广，尽可能大范围地占领运动、健康、年轻的高净值客户，随之进行迭代升级。比如强化步步保的社交属性，赞助长跑、夜跑活动等。除了跑步场景，步步保还将与小米运动结合，建立全方向、全时段的身体健康保障计划，比如减肥应用、身体状态综合管理等，成为用户乐于接受的贴身健康管家。

　　另外，在重大疾病险的基础上，步步保模式这种在数据跨领域融合的基础上，兼具智能、动态、高频的良好交互体验模式，还将有望拓展至众安保险其他产品领域，将产品的价格或收益与用户的个人数据挂钩，鼓励用户用步数抵扣相应保费，从而将步步保用户导流至更多的众安产品。