近期杭州有贝和无忧停车联合推出停车打白条服务。这是有贝继与懒猫洗衣合作之后，在移动电商消费金融领域的又一合作。电商涉水互联网消费金融已不是新鲜事，比如去年双十一期间阿里去啊旅游0首付分期还款业务，途牛的“首付出发”，以及驴妈妈的“小驴分期”，还有携程的“分期付款度假”等，都是互联网消费金融的新生力量。

　　由此可见，消费金融无疑是未来整个互联网金融的爆发点，但它的本质还是金融，而金融的核心在于安全。有贝，作为这股潮流的先行者，依托大数据和系统学习，建立了一套动态信用评估体系，并在此基础上开发符合市场需求的产品。据有贝运营负责人彭钟介绍：“除了有贝自身的数据源，我们还和国内80%以上的征信以及数据公司达成了合作，共同防范信用及付款风险。”在大数据风控与安全层面，有贝走在了前面。

　　从有贝的产品发展层面，我们看到有贝联合商家为信用良好的用户提供毫秒级授信评估，并垫付消费资金。有贝致力于为移动互联网商户提供完整的信用支付服务体系。通过分期支付等产品形态为商旅、教育、电商等互联网平台提供服务，降低用户消费门槛，刺激用户消费，扩大商户交易。解决移动端当前快捷支付无法支持高额交易的痛点。

　　在以信用支付为立足点，为移动端商户提供服务的同时，有贝还将在11月上旬推出自己的信用借贷APP“有贝钱袋”。为年轻人主要是月光族，提供资金借贷服务。后期，APP中还会根据年轻人的消费特性增加相应的消费场景，完善零首付分期、提前还款免服务费、售后服务等优质的消费金融服务体验。

　　那么，开发这款有贝钱袋APP的所考虑的核心要素有哪些？

　　　立足产品本身，深度耕耘。综合多方同类产品，有贝将在自己的产品和技术层面对自己提出更高标准的要求，即如何更快的授信，如何让支付的操作流程更便捷。并为此完成了多项核心功能优化，不断的讨论、修改、与测试，都是为了让信用借贷更简单。

　　　是提升风控能力，降低申请门槛。彭钟说：“目前市面上的借贷APP都是通过复杂的资料提交试图来增加作案难度，以此来控制风险。但实际上这一行为在一定程度上也将真正有借贷需求的用户拒之门外，而我们有贝所要做的是不断发掘新技术，包括借鉴国外的一些风险防范经验，来提高风险控制能力，降低用户借贷申请门槛。比如，我们将会结合人脸识别等技术来排除欺诈、恶意等风险。”

　　　是创建更多消费场景，加速金融场景化的步伐。消费金融的本质固然是金融，但是核心还在于消费，单纯的借贷固然能够在前期吸引一部分用户，但从长远来看，没有足够的场景去支撑用户消费，无论是从风险控制角度，还是从业务发展角度都是非常局限的。未来，有贝计划接入3000家中小电商平台，为用户创建真实的消费场景，真正实现 “随时随地，想花就花的信用消费生活”的梦想。

　　这次与无忧的合作上线，只是一个开始。有贝还希望通过信用支付SDK和 “有贝钱袋”APP两款产品的用户与数据的积累，持续完善授信、风控、催收整个链条，最终面向高端用户提供投资、融资、支付为一体的个性化金融服务。