李彦宏

　　支付、信贷、证券、保险、银行……百度的金融版图在不断扩张，并引入资管大佬张旭阳加入，动作频频的背后，仍然缺乏爆款产品，与阿里巴巴、腾讯等金融业务发展差距较远

　　《投资者报》记者 闫军

　　近几年，BAT队列中，马云以一款余额宝的爆款产品，成功切入了互联网金融市场，旗下的蚂蚁金服声势节节攀升。腾讯借助微信也是撬走了互联网金融的大块蛋糕。后起之秀京东金融也是搞得如火如荼，这些公司甚至有了独立上市的计划。相比之下，一直在互联网金融领域没有爆款产品推出的百度金融落后了许多。

　　面对四面强敌，李彦宏显然坐不住了，他准备亲自上阵。去年12月，百度调整内部架构，成立百度金融服务事业群组(FSG)，该金融事业群组由百度副总裁朱光负责日常工作，直接向李彦宏汇报，这也就意味着李彦宏亲自抓百度金融工作。对此，外界的解读是李彦宏将金融上升为百度战略级位置。

　　在今年的4月13日，百度CEO李彦宏在内部邮件中明确表示：“我会把更多的时间和精力放在互联网金融、无人驾驶车、人工智能等创新业务上，同时更多地从战略层面关注内容生态、服务生态、金融生态的布局和建设。”

　　于是我们注意到，6月初，百度将与太平洋产险发起设立一家股份制财产保险公司，计划做我国首家真正基于大数据的科技型互联网汽车保险公司。这也是继去年11月百度联合安联保险、高瓴资本拟发起设立百安保险后，再度在互联网保险领域发力。

　　近期还刚刚把万亿理财操盘手、前光大银行资产管理部总经理张旭阳成功挖角，张旭阳任副总裁，分管百度金融体系下理财和资产管理业务。

　　尽管李彦宏亲抓，业务触角也覆盖到金融各个领域，但百度金融一直没有一款爆款、有影响力的产品出现。在市场逐渐被阿里、腾讯、京东抢占后，百度在金融领域还有多少空间与优势，李彦宏到底有无把握追赶成功，我们还需要拭目以待。

　　不过，百度金融相关负责人对于未来还是信心满满，他向《投资者报》记者介绍，基于百度每天响应60亿次搜索请求的大数据以及以“百度大脑”为代表的人工智能将是百度金融的差异化优势。

　　在BAT队列中落后

百度金融业务版图

　　细数一下，尽管百度布局金融的时间相对较晚，直到2013年才开始涉足互联网金融业务，但金融牌照早已覆盖众多领域，甚至超过了腾讯。从支付、消费信贷、征信到基金、证券、保险、银行，再到众筹，百度金融几乎覆盖了互联网金融的大部分业务范围。但是要让消费者说出，百度金融究竟有哪一款产品出名，这又很难。

　　其中，作为整个互联网金融产业链上的关键环节，支付一直是兵家必争之地。百度金融同样重视支付业务。这不仅是培育用户黏性的重要工具，也是O2O业务的桥梁。

　　据悉，百度钱包今年春节参与BAT红包大战，联动了手机百度、百度地图、百度糯米等百度生态的核心产品，通过这些流量入口，勾连用户吃穿住用行的五大场景，即通过红包激活消费，塑造支付入口。其中，在电影票房方面，百度钱包联合百度糯米抢占四成以上的在线电影平台份额，为全国票房贡献28.3%的份额。

　　百度钱包活跃账户数也获得空前增长，由2015年年末的5300万增加到今年一季度的6500万，同比更是翻倍。但是和之前早早布局的支付宝、微信支付相比仍有不小距离，数据显示，截至2016年2月底，支付宝实名用户数已经超过4.5亿。此外，微信支付在今年一季度用户数也达到4亿。

　　由此看来，支付业务还需努力，在消费金融方面，百度FSG则占据了场景优势。百度相关负责人表示，以“百度有钱花”切入，利用大数据技术建立征信体系，让金融供给惠及普罗大众，目前通过手机百度、百度糯米形成的生态联动，百度消费金融已在教育领域落地，用户可享受远程异地预授信，并获得秒批体验。此外，旅游、二手车、家装等领域的开拓也正快速地展开。但是从品牌影响力上，百度“有钱”明显不能与蚂蚁金服的“花呗”、京东金融的“白条”相抗衡。

　　此外，正在筹备的百信银行、百安保险由于未正式营业，无法判断前景。其他金融业务，包括基金、证券、保险、众筹等产品在市场上听不到声音。此前的百度百发、百赚等创新金融产品，也很少出现在公众视野中了。

　　面对错过支付入口的先发优势、缺少“引爆”款产品、各业务账户未完全打通等现状，李彦宏近期出的招数能够助力百度金融追赶竞争对手吗？

　　百度的新招数

　　越来越多的科技公司进击金融领域，诞生了FinTech(金融科技)类型公司，当前全球金融科技公司数量从2015年4月之前的800多家猛增至现在的2000多家。这些FinTech公司正在利用大数据、云计算等新兴技术重新定义人们的金融生活。

　　数据显示，百度目前是全球最大的互联网入口之一，拥有超过6亿移动用户和14款用户过亿的移动APP。百度每天响应60亿次搜索请求，海外足迹遍布200多个国家，中国网民更是平均每人每天使用10次百度搜索。百度金融的相关负责人表示，庞大的数据成为百度在金融业务上的发力点。

　　他们表示，在同一时间在百度上搜索同样的关键词，这些人的群体性需求、群体用户画像就会出现，将数据信息传递给产品团队制定策略与落地实施，再针对用户画像进行精准的金融业务推送成为百度金融的核心优势。

　　在大数据之后，李彦宏认为，人工智能将成为新的风口。他认为，人工智能对于金融也会产生变革性影响，可以真正做到让征信升级。百度FSG总经理朱光也表示：“以‘百度大脑’为代表的百度人工智能正在推动着高效服务连接、无人驾驶和普惠金融等领域的发展。”

　　从目前来看，百度金融在人工智能方面有两方面考虑，首先是和其他理财平台一样，结合百度人工智能研发成果，以智能投顾为着力点，为用户提供智能化的资产配置服务。其次，此次成立互联网汽车保险公司是对“智能＋保险”的试水，新公司融合百度地图等数据与太平洋双方的优势，将探索出车险产品设计、风控、运营的全新模式。

　　互联网车险早有先例，去年11月，互联网保险公司众安与股东方平安保险发布了首个以O2O合作共保模式推出的互联网车险“保骉”，保骉车险将依托两家公司各自领域的大数据资源，根据用户的驾驶习惯等多维度因子实现差异化定价。百度金融在车险领域会如何运用大数据与人工智能进行产品创新，还需等其产品说话。

　　百信银行被寄予厚望

　　在金融业务领域，银行是传统金融构造中重要的组成之一。在去年第一批民营银行落地后，百度也积极申请筹备银行。去年11月，中信银行发布公告称，拟与百度合作共同设立直销银行，该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”，注册资金20亿元，由中信银行控股。

　　不过，发布公告之后，百信银行却迟迟未有落地的消息。据悉，今年中信银行在业绩发布会上透露，百信银行已经向银监会提出申请，银监会已经受理，可能还需要等待国务院的审批。

　　与此同时，从今年5月份开始，重庆富民银行、四川希望银行纷纷获批筹建，民营银行迎来第二批“开闸期”，百信银行能否赶上这一波风口还不得而知。

　　另一方面，腾讯和阿里巴巴又抢占了先机。近日，银监局批复了微众银行的首轮增资12亿元，投后估值为320亿元；网商银行披露的截至今年一季度的业绩显示，成立8个月以来，已经覆盖80万家小微企业，放出450亿元授信贷款。

　　不过，李彦宏并不打算走其他民营银行的路子，从目前披露的信息来看，百信银行是由传统银行主导，计划成为国内首家独立法人模式的直销银行，但具体运营将有别于传统电子银行部门下设的直销银行，百度会有哪些突出的模式和创新点？业界对此期待仍然较高。

　　有分析人士指出，在传统金融领域，不管是银行，抑或者保险方面，百度都喜欢选择和传统机构合作，占小股的方式快速切入，一方面有利于快速在多领域布局，但是小股份能否获得充分的话语权还未可知，显得略保守。

　　对此，百度金融相关负责人表示：“虽然说互联网金融的本质还是金融，但却并不等同于传统金融，互联网思维的重要性毋庸置疑。在银行和保险方面，传统机构有其独有的优势，百度作为互联网企业也有独有的优势，两者的合作中，我们要做的是优势互补，各取所长。”

　　实力派张旭阳加入

　　尽管布局略晚，互联网金融的市场前景巨大，李彦宏自然不会将金融“大蛋糕”拱手相让，而且当前金融科技的运营模式还在探索，盈利前景仍不明朗，或正是“群雄逐鹿”的好时机。

　　在业务开展之前，团队的搭建极其重要。和蚂蚁金服、京东金融选择财务出身的“当家人”不同，百度FSG总经理朱光并没有金融或者财务方面的从业背景。公开资料显示，朱光2008年12月加盟百度，长期在百度负责百度大市场、公关及政府关系团队。

　　此前百度金融已吸纳原美国运通高级副总裁王劲加盟，20年风控管理经验与百度人工智能、大数据技术融合，独创百度特色的风控管理体系，守护用户资金安全。

　　这一次，百度金融将橄榄枝抛向了前光大银行资产管理部总经理张旭阳。6月16日，张正式加入百度任副总裁，分管百度金融体系下理财和资产管理业务，同样向朱光汇报。

　　据悉，张旭阳在光大银行工作19年之久，在他带领下的光大银行理财规模已在2015年突破万亿元。对于加入百度的原因，张认为，理财业务的未来在于以综合服务见长的大型资产管理公司，不仅局限现在传统金融机构，互联网正改变着金融信息的不对称性。

　　银河政策首席策略分析师孙建波认为，张旭阳从事的业务领域正好与百度互联网金融业务契合。业内认为，张的加入，或将为百度金融的资产管理带来有影响力的产品，摆脱当前的尴尬。-