今年的“双十一”既是价格战，也是考验各大平台供应链运营、物流以及综合服务能力的核心价值战。

　　比如个人消费信贷领域，原本竞争白热化的市场忽然出现“两极分化”的趋势：

　　一边是以苏宁消费金融公司为代表的正规军：“持证上岗”，双十一期间累计授信额度已经超过1000亿元，消费者使用率达40%。

　　另一边是“无证无照”的京东白条。11月9日消息，招商银行、交通银行相继暂停京东白条的信用卡还款通道。

　　东家不垫资、实际运作模式变成 “以贷换贷”、将“赊购”风险转嫁给银行，是此次事件爆发的主要原因。

　　正规军发力，“任性付”日均交易额翻倍

　　“鼓励适度理性的品质消费”，从宏观经济层面，相关部门出台了一系列推动正规个人消费信贷市场发展的政策。

　　5月，苏宁消费金融公司成立，成为国内首个由民营资本主导的消费金融公司。同步上线个人消费信贷产品：任性付，授信额度最高20万，并且凭借分期长、手续费低、“三零分期”等活动丰富的优势，成为苏宁零售CPU中金融领域新的驱动力量。

　　“任性付”提供的分期服务，对拉动中高端消费品销售起到了显著作用。9月25日iPhone 6S首发，苏宁渠道首批近20万台手机中，50%的果粉选择了“任性付”分期付款。

　　同时，免手续费相比传统的信用卡分期少还至少花费近400元。

　　相关数据统计，双十一前“任性付”新一轮的3期、6期全场三零分期，和12期、24期部分爆款三零分期活动至今，“任性付”用户总数一下子比国庆期间增长了70%左右，累计授信人数近2000万人，比国内其他所有正规消费金融公司授信人数的总额还要多。

　　“这次我们还给超过50%以上的用户都做了提额，累计授信额度已经超过1000亿元。在双十一活动开始以后，日均交易量是平时的两倍，有40%的平台消费者用了任性付方式购买。”

　　高效风控，消费者、企业“双受益”

　　“持证上岗”的苏宁消费金融，可以从3个不同的维度进行征信采集，严格控制风险。一是接入央行征信系统；二是苏宁零售大数据；三是与第三方授信机构合作。

　　“和无牌无照、并且转嫁风险给银行的电商平台‘赊购’相比，任性付的这种模式，对消费者、企业、行业来说，都是一款让人放心的产品。”一位金融专家分析称。

　　这位专家认为，更“安全”的个人消费信贷，将整合更多产业资源，以苏宁任性付的业务覆盖为例，从6月上线之初的零售已经发展到家装、物联网、校园等细分市场。

　　对于消费者而言，意味着更多的使用场景和更低的成本。规模效应下，任性付的月息最低仅有0.498%，仅是市面上同类型产品的一半。

　　从今年6月上线以来，苏宁从618促销、818促销到iPhone 6S上市、国庆促销，再到最新的O2O购物节，任性付已经开展了5次全平台的“三零分期”活动，远远多于其他产品。以当下最热门的iPhone 6S plus为例，同为6期分期，任性付零手续费，比其他平台少支付近170元。

　　对于整个零售行业发展，任性付的“正规军”模式俨然成为推动“品质消费”的范例。今年50% 的苏宁用户在购买iPhone产品时使用任性付，推动通讯品类同比增长260%。

　　任性付是苏宁金融综合服务的体现之一，它在零售下游的虹吸效应将日渐明显，向各方参与者输出红利。