阿里巴巴旗下蚂蚁金服成立的网商银行、腾讯成立的微众银行，均面临开户不足问题，目前其银行业务仅限于网络，而禁止用户远程开立银行账号的法规从一定程度上对其产生制约。现有监管法规意味着这种网上银行揽储和从事其他银行服务的能力十分有限。微众银行目前还面临高管团队不稳的局面，近两个月来，正、副行长相继提出离任。

　　在腾讯、阿里之后，BAT中的百度，很快也将有自己的银行业务，并且绕开了复杂的民营银行牌照门槛。

　　中信银行相关人士昨晚向南都记者确认，“中信银行和百度计划发起设立直销银行”，有关合作还要监管层批准，具体以即将公布的公告为准。不过截至昨晚22点，公告尚未发出。中信银行相关人士还表示，双方设立直销银行并不是民营银行模式，类似于信用卡、理财业务子公司模式。

　　百度与中信银行合作，可能允许用户通过中信银行的实体分支开立账户，而避免目前微众银行与网商银行开户不足的尴尬。

　　中信银行获客能力将大增

　　11月16日，中信银行发布公告显示，因有涉及对外投资的重要事项正在商谈筹划中，鉴于该事项存在重大不确定性，经本行申请，本行股票自2015年11月16日起停牌。而今日，中信银行将召开“中信银行战略合作发布会”。南都记者从中信银行方面获悉，因战略合作发布会涉及到重要事项的宣布，所以从16日起开始停牌。

　　与此同时，多家媒体也已收到来自百度方面的战略发布会邀请函。邀请函中称，“百度将坚持既定的发展战略，迈出在互联网金融浪潮中的新步伐”，百度将于11月18日上午召开“百度战略发布会”。

　　有消息称，百度或正与中信合作设立直销银行，名称或为“百信银行”。中信银行相关人士昨晚向南都记者确认，“中信银行和百度计划发起设立直销银行”，有关合作还要监管层批准，具体以即将公布的公告为准。不过截至昨晚22点，公告尚未发出。中信银行相关人士还表示，双方设立直销银行并不需要民营银行模式，类似于信用卡、理财业务子公司。银监会今年已放开这些成熟业务版块，以子公司形式独立运营。

　　此模式为国内首创，如果获批，未来很可能被部分银行效仿。据南都记者统计，目前我国已经包括民生银行等在内超过40家银行成立了直销银行，其中城商行和农商行居多。“借直销概念扩充业务的银行中，以城商行居多。他们期望借直销银行这一纯线上手段，突破地域管制，克服规模小和网点少的劣势。”华南一大型券商的银行业分析师向南都记者表示。

　　该分析师进一步表示，但相比起老玩家在产品源上的扩充，新玩家的步子迈得要更大一点，在商业模式上跨界引入了互联网金融的理念。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向南都记者表示，中信银行如果和百度合作成立直销银行，百度这种大型的互联网公司可以利用线上线下的资源帮助中信银行导入客户，银行的获客能力进一步增强，因为传统银行的获客渠道都是通过网点，而跟互联网公司的合作拓宽额获客的渠道。

　　交通银行发展研究部银行业研究员许文兵向南都记者表示，传统银行借助互联网公司的渠道去发展网络金融的业务，对于传统银行来讲是一个渠道上的补充，合作后，银行在用户体验上会好一些，但从现在直销银行销售的产品来看，同质性问题比较严重。

　　百度借机建立强账户体系

　　早在2014年，百度CEO李彦宏在参加人大的会议时就表示，“互联网即将颠覆的行业中包括金融业。百度目前正在申请包括支付在内的多个银行牌照”。

　　目前，BA T互联网三巨头中，阿里巴巴旗下蚂蚁金服已成立网商银行，腾讯成立微众银行。公开资料显示，中信银行与百度早在各个层面展开相关合作。2014年11月，百度公司与中信银行推出中信百度贴吧认同信用卡，并同步在百度贴吧推出“3D金融服务大厅”，为数亿贴吧用户提供线上金融及支付服务。今年6月5日，中信银行与百度公司又签订全平台战略合作协议，合作范围由部分业务扩展至全平台业务。

　　接近百度的人士向南都记者透露，金融服务从线下逐渐转移到线上将成为一个不可逆的趋势。此前，中信银行与百度贴吧合作发行的中信百度贴吧认同卡，其持卡用户81%的信用卡交易额来自于网络消费。

　　“对于百度来说，其今年的战略是建立O 2O业务方面的竞争优势，和中信银行介入金融服务的上游领域，有助于其建立强账户体系，百度方面可以为合作提供关于云计算、位置服务信息、移动流量入口、产品营销平台等资源。”他分析称，中信的优势在金融支付、客户关系管理等方面。此前中信信用卡服务与贴吧平台的合作经历，让双方建立了合作的基础，此次再进军银行业务是为打通用户的线上交互行为和线下的消费行为，创造一种新的消费模式，利用各自在金融、互联网领域的优势建立生态闭环。

　　许文兵认为，与中信合作也是百度介入金融业务的渠道，因为百度本身没有开发金融产品的功能，还是要借助银行。

　　采写：南都记者 田姣 谢睿